금리형 ETF가 뭔지 궁금하신가요? 안정적인 수익률과 단기 투자 매력을 겸비한 금리형 ETF의 종류와 특징, 세금까지 자세히 알아보세요.
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목차
금리형 ETF 종류와 특징
| ETF 유형 | 추종 금리 | 주요 특징 |
| CD금리 ETF | CD(양도성예금증서) 금리 | 단기 자금 조달 금리 기반, 높은 유동성, 안정적 수익 |
| KOFR ETF | KOFR(무위험지표금리) | 국채·통안증권 기반, 초단기 금리 반영, 신용위험 낮음 |
금리형 ETF는 은행 간 금리를 추종하며 안정적인 수익을 제공합니다. CD금리 ETF는 양도성예금증서 금리를 기반으로 하며, 2024년 12월 기준 3.69%의 금리를 기록했습니다.
KOFR ETF는 한국은행이 발표하는 무위험지표금리를 추종합니다. 이는 국채와 통안증권을 담보로 한 금리로 신용위험이 낮아 안정적입니다. 2024년 기준 KOFR 금리는 3.50%로 나타났습니다.
두 ETF 모두 매일 이자 수익이 가격에 반영되며, 복리 효과로 수익이 극대화됩니다. 유동성과 안정성을 겸비하여 단기 투자에 적합한 상품으로 주목받고 있습니다.
CD금리 ETF와 파킹형 ETF 비교
| ETF 이름 | 연 수익률(%) | 총보수(%) | 일평균 거래량(2024) |
| KODEX CD금리액티브(합성) | 3.65 | 0.15 | 50만 주 |
| TIGER CD금리액티브(합성) | 3.67 | 0.0098 | 45만 주 |
| KINDEX 단기채권플러스 | 3.55 | 0.12 | 30만 주 |
CD금리 ETF는 단기 자금을 주차할 목적으로 설계된 상품입니다. 대표적으로 KODEX CD금리액티브와 TIGER CD금리액티브가 있으며, 2024년 기준 연 수익률이 각각 3.65%와 3.67%로 나타났습니다.
파킹형 ETF는 자금을 안전하게 운용하면서도 은행 예금보다 높은 수익률을 제공합니다. 총 보수 측면에서는 TIGER CD금리액티브가 가장 낮은 0.0098%로 효율적입니다. 일평균 거래량도 KODEX가 가장 많아 유동성이 우수합니다.
수익률과 안정성을 모두 고려해야 최적의 ETF를 선택할 수 있습니다. 특히, 거래량이 높은 상품은 매수·매도 시 가격 괴리를 줄일 수 있어 유리합니다.
금리형 ETF 수익률 분석
| ETF 이름 | 1년 수익률(%) | 변동성(%) | 샤프 비율 |
| KODEX CD금리액티브(합성) | 3.7 | 0.05 | 2.5 |
| TIGER CD금리액티브(합성) | 3.72 | 0.04 | 2.6 |
| KINDEX 단기채권플러스 | 3.6 | 0.06 | 2.3 |
금리형 ETF는 낮은 변동성과 안정적인 수익률을 제공합니다. TIGER CD금리액티브의 샤프 비율이 2.6으로 가장 높아, 위험 대비 수익률 면에서 우수했습니다.
KODEX CD금리액티브는 1년 수익률이 3.70%로 안정적이었으며, 변동성도 0.05%에 불과해 안정성을 중시하는 투자자에게 적합합니다.
KINDEX 단기채권플러스는 상대적으로 낮은 수익률과 높은 변동성을 보였으나, 분배금 지급 정책이 유리해 장기 보유 시 유리합니다. 장기 투자 전략을 고려하는 경우 선택할 만한 상품입니다.
금리형 ETF 세금 및 수수료 구조
| 항목 | 세율/비용 | 특징 |
| 매매차익 | 15.4% 배당소득세 | 지방소득세 포함 |
| 분배금 | 15.4% 배당소득세 | 분배금 지급 시 과세 |
| 매매수수료 | 0.015% ~ 0.025% | 증권사별 상이 |
| 총보수 | 0.0098% ~ 0.15% | ETF별로 상이 |
| 세금 절감 방법 | ISA 계좌 활용: 비과세 | 최대 200만 원 비과세, 초과분 9.9% 과세 |
금리형 ETF 투자 시 매매차익과 분배금에 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다. ISA 계좌를 활용하면 200만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
매매수수료는 증권사별로 다르지만, 평균적으로 0.015%~0.025% 수준입니다. 총보수는 TIGER CD금리액티브가 가장 낮아 수수료 절약 측면에서 유리합니다.
퇴직연금 계좌를 활용하면 수익에 대해 과세이연 혜택을 받을 수 있습니다. 연금 수령 시 3.3%~5.5%의 저율과세가 적용됩니다. 장기적인 세금 절감 전략을 세우는 것이 중요합니다.
금리형 ETF 투자 시 주의점
| 항목 | 주의사항 |
| 금리 변동 위험 | 시중 금리 하락 시 수익률 감소 가능성 |
| 유동성 리스크 | 거래량 적을 경우 가격 괴리 발생 가능 |
| 추적오차 | 기초지수와 괴리 발생 가능성 |
| 합성 ETF 위험 | 스왑 계약 상대방의 신용위험 존재 |
| 환매 소요 시간 | 매도 후 자금 정산까지 2영업일 소요 |
금리형 ETF는 금리 변동에 민감하므로 시장 상황을 주시해야 합니다. 특히, 금리 하락 국면에서는 수익률 감소가 예상됩니다.
유동성 리스크도 중요합니다. 거래량이 적은 ETF는 매매 시 가격 괴리가 발생할 수 있습니다. 거래량이 많은 상품을 선택하는 것이 바람직합니다.
추적오차는 ETF가 기초지수를 정확히 따라가지 못하는 경우를 의미합니다. 평균 추적오차가 낮은 상품이 유리하며, 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
합성 ETF는 스왑 계약 상대방의 신용위험이 존재하므로, 이를 고려한 투자 전략이 필요합니다. 또한, 환매 소요 시간도 계획적으로 관리하는 것이 중요합니다.
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